Parmi les différents placements réalisés par les particuliers en France, les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) occupent une place de premier choix depuis déjà de nombreuses années. En effet, ce placement collectif permet à des millions de particuliers d’investir facilement dans l’immobilier locatif, sans avoir besoin d’acheter de bien en direct.
Mais si certains investisseurs en herbe arrivent à se familiariser avec l’univers des SCPI, peu d’entre eux arrivent finalement à dénicher les meilleures SCPI de rendement. Et s’il est bon de rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, les investisseurs les plus aguerris dans les SCPI sont nombreux à utiliser ces astuces :
Suivre un classement des SCPI en ligne
Si vous êtes à la recherche de SCPI et que vous manquez d’informations et d’expérience sur le sujet, il est d’abord préférable de se tourner vers un classement des meilleures SCPI en ligne. En règle générale, pour chaque SCPI présente dans un classement, vous devriez pouvoir retrouver :
- La position de la SCPI dans l’année en cours
- Le nom de la SCPI avec sa société de gestion
- Le taux de distribution (TD) pour les deux dernières années passées
En revanche, dans certains cas, vous verrez que certaines SCPI n’ont qu’une année d’antériorité, ce qui peut vous donner accès à moins de données.
Utiliser un simulateur de projet
Avant d’investir dans une SCPI, il peut aussi être judicieux d’utiliser un simulateur en ligne. Concrètement, comme vous le feriez dans le cadre d’un projet immobilier traditionnel, cela permet de mieux vous projeter dans les mois et les années à venir. Pour réaliser votre première simulation, voici les étapes que vous pouvez suivre :
- Définissez le montant que vous souhaitez investir, comme par exemple 10 000 €, sachant que cet investissement est disponible à partir de seulement 200 €
- Indiquez le nombre d’années pendant lesquelles vous souhaitez conserver vos parts, en prenant en compte la durée moyenne qui est actuellement de 22 ans
- Précisez également votre TMI (Tranche Marginale d’Imposition) qui peut aller jusqu’à 45%, et qui permet de mieux calculer la plus-value de votre rendement
- Choisissez un type d’investissement, les SCPI pouvant être aussi bien disponibles au comptant qu’à crédit, même si cela implique un taux d’intérêt
Une fois que vous avez pu réaliser cette simulation, vous devriez déjà y voir plus clair sur le potentiel rendement possible dans votre projet.
Comparer les taux de distribution
Même si vous avez pu accéder à une simulation des meilleures SCPI en ligne, il reste primordial de comparer les taux de distribution par vos propres moyens. Si les spécialistes conseillent généralement de se tourner vers les taux de distribution le plus haut, cela peut en réalité cacher des risques.
Par conséquent, lors de votre comparatif parmi les différents taux de distribution, vous avez en réalité tout intérêt à bien analyser les autres éléments d’une SCPI. Par exemple, la valeur des parts peut baisser au fil du temps, notamment si le marché immobilier se dégrade.
Dans le cas où les biens immobiliers ne sont pas loués, les revenus distribués peuvent aussi chuter drastiquement du jour au lendemain pour les investisseurs. Enfin, il se peut que des changements de loi impactent directement la rentabilité d’une SCPI, ce qui reste difficile à anticiper.
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